在现代社会，个人征信记录作为“经济身份证”，其重要性日益凸显。无论是申请贷款、办理信用卡，还是求职租房，良好的信用记录都是不可或缺的基石。合法合规地查询个人征信记录，既是维护金融秩序的需要，也是保障公民个人信息权益的关键环节。我国已构建起以《征信业管理条例》为核心，辅以《民法典》、《个人信息保护法》等相关法律的法律规范体系，对征信记录的查询主体、程序、用途及个人权利进行了全面规制。
法律严格限定了有权查询个人征信记录的主体。根据规定，除信息主体本人外，只有取得信息主体本人书面同意的金融机构、特定商业机构，以及法律、行政法规规定的其他机构（如司法机关依法履行职责时），方可进行查询。任何未经授权的查询行为均属违法。信息主体本人享有法定的知情权和查询权，有权每年两次免费向征信机构获取本人的信用报告，了解自身的信用状况及被查询的历史记录。
查询行为必须遵循“合法、正当、必要”的原则，并具有明确、具体的用途。例如，商业银行在受理贷款申请时，为审核申请人资信状况而查询征信，属于正当业务需要。查询机构不得将查询结果用于约定之外的其他目的，更不得非法出售或提供给他方。每一次查询行为都应当留有痕迹，确保过程可追溯，这既是对查询机构的约束，也为信息主体事后维权提供了证据基础。
从信息主体的权利保障视角出发，法律赋予了个人充分的救济途径。若发现征信记录存在错误、遗漏，信息主体有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。征信机构必须在收到异议之日起20日内进行核查和处理。对于因错误信息导致合法权益受损的情形，信息主体可依法请求侵权方承担相应的民事赔偿责任。若发现自身征信记录被非法查询，个人可向征信管理部门投诉举报，或直接向人民法院提起诉讼，以维护自身的信息权益与人格尊严。
在实践中，公民应提升对个人征信的重视程度与保护意识。定期查询个人信用报告，及时核实信息的准确性，是管理自身信用的第一步。在向机构提供身份证件复印件或授权书时，应明确标注使用用途和期限，防范资料被滥用。对于未经本人许可的查询记录，要保持警惕并积极求证。相关金融机构与征信机构则须加强内控，完善授权审核流程，对查询人员进行合规培训，从源头杜绝违规查询事件的发生。
个人征信记录的查询绝非随意之举，它被严密地嵌入法律设定的框架之内。这套制度平衡了促进信用信息合理流动与保护公民个人信息安全之间的价值，旨在构建一个诚信、透明、负责任的社会信用环境。各方主体均需恪守法律边界，方能使征信系统真正发挥其褒扬诚信、惩戒失信的社会功能，推动经济社会健康有序发展。