在司法实践中，民间借贷纠纷频发，其中高利贷问题因其社会危害性而备受关注。并非所有高利贷行为都能直接进入刑事立案程序，公安机关与司法机关对此持审慎态度。根据我国相关法律法规及司法解释，将高利贷行为作为刑事案件立案追诉，通常需要严格审查是否同时满足以下三个核心要件，缺一不可。
首要条件是借贷利率必须显著超出法律保护的上限，即构成“高利”。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍被界定为司法保护利率的边界。超过此限度的利息，法律不予保护。但仅利率畸高尚不构成刑事立案的充分条件，它仅是基础事实前提。实践中，需有确凿证据证明双方约定的实际年化利率持续、稳定地大幅超越此红线，而非偶然、个别的超额计息。
行为人在主观上必须具备以发放高利贷为常业或主要营利手段的“经营性”目的。这意味着放贷行为具有反复性、持续性和营业性，而非个人之间偶发的资金周转。例如，行为人未经批准，在一定时期内向不特定多数人多次出借资金，并以收取超高额利息作为其主要收入来源，其行为模式就具备了非法经营的特征。这一要件旨在将职业高利贷放贷者与普通民间借贷出借人区分开来，打击以此为业的非法金融活动。
最后一个关键要件，是行为必须达到“情节严重”的程度。这是区分一般违法与刑事犯罪的重要门槛。“情节严重”是一个综合性的判断标准，通常包括但不限于：放贷金额累计巨大；非法获利数额可观；采用暴力、威胁、软暴力等手段催收债务，造成严重后果；导致借款人或其家庭财产严重损失甚至引发人身伤害、自杀等恶性事件；严重扰乱地方金融秩序和社会稳定等。司法机关会结合案件的具体情况，对行为的社会危害性进行整体评估。
高利贷刑事立案并非单一高利率所能触发，它是一个复合性的法律判断过程。它要求执法机关必须同步审查“利率违法性”、“经营目的性”与“情节严重性”这三重维度。三者环环相扣，共同构成了将高利贷活动纳入刑法打击范围的完整证据链条和事实基础。公众应清晰认识此界限，在遭遇相关纠纷时，注意保存借贷合同、转账记录、沟通凭证等证据，并可首先通过民事诉讼途径解决超出法定利率部分的争议。对于涉嫌符合上述三项要件的职业高利贷行为，则应果断向公安机关报案，由司法机关依法审查处理，以维护自身合法权益与金融管理秩序。