当持卡人因信用卡逾期未还，收到法院的起诉通知和立案材料时，往往感到焦虑与无助。慌张无益于解决问题，采取正确、理性的法律步骤才是化解危机的关键。本文旨在梳理这一情境下的核心应对策略，为当事人提供清晰的行动指引。
收到法院传票及相关法律文书后，务必予以高度重视，切忌置之不理或逃避。法律程序一旦启动，缺席判决将对持卡人极为不利。正确的第一步是仔细阅读起诉状副本，核实其中列明的原告（通常是发卡银行）、诉讼请求（如要求偿还本金、利息、违约金等具体金额）以及事实与理由。同时，确认受理案件的法院是否具有管辖权。完成初步审核后，应在法定的答辩期内（通常为收到起诉状副本之日起十五日内）向法院提交书面答辩状。在答辩中，可以就利息计算是否合规、违约金是否过高等提出异议，但需基于事实与合同约定。
主动沟通与协商是解决问题的核心环节。在诉讼过程中，甚至在开庭前，持卡人应主动联系发卡银行或由其委托的律师，表达积极的还款意愿。可以尝试提出具体的和解方案，例如请求减免部分超出法定标准的利息或违约金，或协商一个可行的分期还款计划。若能达成庭外和解，可请求银行向法院申请撤诉，或由法院出具具有法律效力的调解书。调解书与判决书具有同等强制执行力，且往往能形成对双方都更灵活的安排。
再者，应全面评估自身财务状况与案件证据。持卡人需要整理所有与信用卡相关的材料：借款合同、章程、历期账单、已还款记录、与银行沟通的录音或短信等。重点审查银行在催收过程中是否存在违规行为，以及各项费用的收取是否符合《商业银行信用卡业务监督管理办法》等法规的规定，例如综合年化利率是否超过司法保护上限。若有证据表明银行存在过错或费用计算不合理，可在诉讼中作为抗辩或谈判的筹码。
必须认识到司法判决的严肃性。如果协商未果，案件进入庭审阶段，持卡人应积极应诉，充分陈述己方意见。法院判决生效后，若持卡人仍不履行还款义务，银行可申请强制执行，届时持卡人的银行存款、房产、车辆等资产可能被查封、扣押、冻结，并会被列入失信被执行人名单，对个人征信、出行、就业等产生长远负面影响。在整个过程中，尽力履行生效法律文书确定的义务是根本出路。
总而言之，面对信用卡逾期引发的诉讼，持卡人应从被动逃避转向主动应对。通过重视法律程序、积极寻求协商、理性评估案情、尊重司法权威这一系列步骤，方能在法律框架内最大限度地化解纠纷，减轻自身责任，并逐步修复个人信用。